የሚጠየቁ ጥያቄዎች

በየጥ

ተደጋግሞ የሚነሱ ጥያቄዎች

1. መቼ ነው እንደገና ፋይናንስ ማድረግ ያለብኝ?

በአጠቃላይ የቤት ማስያዣ ተመኖች በብድርዎ ላይ ካለው የዋጋ ተመን በ2% ሲያንስ እንደገና ፋይናንስ ለማድረግ ጥሩ ጊዜ ነው።የወለድ መጠኑ ልዩነት 1% ወይም ከዚያ ያነሰ ቢሆንም እንኳ አዋጭ አማራጭ ሊሆን ይችላል።ማንኛውም ቅናሽ ወርሃዊ የሞርጌጅ ክፍያዎችን ሊቀንስ ይችላል።ምሳሌ፡ ክፍያዎ፣ ታክስን እና ኢንሹራንስን ሳይጨምር፣ በ$100,000 ብድር በ8.5% 770 ዶላር ገደማ ይሆናል።ዋጋው ወደ 7.5% ቢቀንስ፣ ክፍያዎ 700 ዶላር ይሆናል፣ አሁን በወር 70 ዶላር ይቆጥባሉ።ቁጠባዎ በእርስዎ ገቢ፣ በጀት፣ የብድር መጠን እና የወለድ መጠን ለውጦች ላይ ይመሰረታል።የእርስዎ ታማኝ አበዳሪ አማራጮችዎን ለማስላት ይረዳዎታል።

2. ነጥቦች ምንድን ናቸው?

አንድ ነጥብ የብድሩ መጠን መቶኛ ወይም 1-ነጥብ = 1% የብድር መጠን ነው, ስለዚህ በ $ 100,000 ብድር ላይ አንድ ነጥብ $ 1,000 ነው.ነጥቦች በተጠቀሱት ውሎች መሰረት የሞርጌጅ ፋይናንስ ለማግኘት ለአበዳሪ መከፈል ያለባቸው ወጪዎች ናቸው።የቅናሽ ነጥቦች ከዚህ ወለድ የተወሰነውን በቅድሚያ በመክፈል በብድር ብድር ላይ ያለውን የወለድ መጠን ለመቀነስ የሚያገለግሉ ክፍያዎች ናቸው።አበዳሪዎች ከመሠረታዊ ነጥቦች አንጻር ወጪዎችን በመቶኛ በመቶዎች, 100 መሠረታዊ ነጥቦች = 1 ነጥብ, ወይም 1% የብድር መጠን.

3. የወለድ ምጣኔን ለመቀነስ ነጥቦችን መክፈል አለብኝ?

አዎ፣ በንብረቱ ውስጥ ቢያንስ ለጥቂት አመታት ለመቆየት ካሰቡ።የብድሩን የወለድ መጠን ለመቀነስ የቅናሽ ነጥቦችን መክፈል የሚፈለገውን ወርሃዊ የብድር ክፍያ ለመቀነስ ጥሩ መንገድ ነው፣ እና ምናልባትም ለመበደር የሚችሉትን የብድር መጠን ለመጨመር።ነገር ግን፣ በንብረቱ ውስጥ ለአንድ ወይም ለሁለት ዓመት ብቻ ለመቆየት ካሰቡ፣ ቀደም ብለው የከፈሉትን የቅናሽ ነጥቦችን ወጪ ለማካካስ ወርሃዊ ቁጠባዎ በቂ ላይሆን ይችላል።

4. APR ምንድን ነው?

አመታዊ መቶኛ ተመን (APR) የቤት ማስያዣ ወጪን እንደ አመታዊ ዋጋ የሚያንፀባርቅ የወለድ ተመን ነው።ይህ ዋጋ ከተጠቀሰው የማስታወሻ መጠን ወይም በብድር ማስያዣው ላይ ከተገለጸው ዋጋ ከፍ ያለ ሊሆን ይችላል፣ ምክንያቱም ነጥቦችን እና ሌሎች የብድር ወጪዎችን ግምት ውስጥ ያስገባል።APR ለቤት ገዢዎች ለእያንዳንዱ ብድር አመታዊ ወጪን መሰረት በማድረግ የተለያዩ የብድር ዓይነቶችን እንዲያወዳድሩ ያስችላቸዋል።ኤፒአር የተነደፈው "የብድር ትክክለኛ ወጪን" ለመለካት ነው።ለአበዳሪዎች እኩል የመጫወቻ ሜዳ ይፈጥራል።አበዳሪዎች ዝቅተኛ ዋጋን እንዳያስተዋውቁ እና ክፍያዎችን እንዳይደብቁ ይከለክላል።
APR በወርሃዊ ክፍያዎችዎ ላይ ተጽእኖ አያመጣም።ወርሃዊ ክፍያዎችዎ በጥብቅ የወለድ መጠን እና የብድሩ ርዝመት ተግባር ናቸው።
የAPR ስሌቶች የሚከናወኑት በአበዳሪዎች በሚከፈሉት የተለያዩ ክፍያዎች ስለሆነ፣ ዝቅተኛ APR ያለው ብድር የግድ የተሻለ ተመን አይደለም።ብድርን ለማነጻጸር በጣም ጥሩው መንገድ አበዳሪዎች በአንድ ዓይነት ፕሮግራም (ለምሳሌ የ 30 ዓመት ቋሚ) በተመሳሳይ የወለድ መጠን ላይ ያላቸውን ወጪ በቅን ልቦና እንዲሰጡዎት መጠየቅ ነው።ከዚያም ከብድሩ ነጻ የሆኑትን እንደ የቤት ባለቤቶች ኢንሹራንስ, የባለቤትነት ክፍያ, የተከፈለ ክፍያ, የጠበቃ ክፍያዎች, ወዘተ ያሉትን ክፍያዎች መሰረዝ ይችላሉ. አሁን ሁሉንም የብድር ክፍያዎች ይጨምሩ.ዝቅተኛ የብድር ክፍያዎች ያለው አበዳሪ ከፍተኛ የብድር ክፍያ ካለው ከአበዳሪው የበለጠ ርካሽ ብድር አለው።
የሚከተሉት ክፍያዎች በአጠቃላይ በ APR ውስጥ ተካትተዋል፡-
ነጥቦች - ሁለቱም የቅናሽ ነጥቦች እና የመነሻ ነጥቦች
አስቀድሞ የተከፈለ ወለድ።ብድሩ ከተዘጋበት ቀን ጀምሮ የተከፈለው ወለድ እስከ ወሩ መጨረሻ ድረስ.
የብድር ማስኬጃ ክፍያ
የመጻፍ ክፍያ
ሰነድ-የዝግጅት ክፍያ
የግል ብድር - ኢንሹራንስ
የእሽቅድምድም ክፍያ
የሚከተሉት ክፍያዎች በተለምዶ በAPR ውስጥ አይካተቱም፡-
ርዕስ ወይም የአብስትራክት ክፍያ
የተበዳሪው ጠበቃ ክፍያ
የቤት-ፍተሻ ክፍያዎች
የመቅጃ ክፍያ
ግብሮችን ያስተላልፉ
የብድር ሪፖርት
የግምገማ ክፍያ

5. የወለድ መጠኑን መቆለፍ ምን ማለት ነው?

የብድር መጠን ብድር ለማግኘት ከጠየቁበት ቀን ጀምሮ ግብይቱን እስከ መዝጋት ድረስ ሊለወጡ ይችላሉ።በማመልከቻው ሂደት ውስጥ የወለድ ተመኖች በከፍተኛ ሁኔታ ካደጉ የተበዳሪውን የሞርጌጅ ክፍያ ሳይታሰብ ሊጨምር ይችላል።ስለዚህ አበዳሪው ለተበዳሪው የብድር ወለድ መጠን "እንዲቆልፍ" ሊፈቅድለት ይችላል, ይህም መጠን ለተወሰነ ጊዜ, ብዙ ጊዜ ከ30-60 ቀናት, አንዳንዴም ለክፍያ.

6. ለብድር ማመልከቻዬ ለማዘጋጀት ምን ሰነዶች ያስፈልጉኛል?

ከዚህ በታች ለሞርጌጅ ሲያመለክቱ የሚያስፈልጉ ሰነዶች ዝርዝር አለ.ሆኖም፣ እያንዳንዱ ሁኔታ ልዩ ነው እና ተጨማሪ ሰነዶችን እንዲያቀርቡ ሊጠየቁ ይችላሉ።ስለዚህ ለበለጠ መረጃ ከተጠየቁ ተባበሩ እና የተጠየቀውን መረጃ በተቻለ ፍጥነት ያቅርቡ።የማመልከቻውን ሂደት ለማፋጠን ይረዳል.
የእርስዎ ንብረት
ሁሉንም አሽከርካሪዎች ጨምሮ የተፈረመ የሽያጭ ውል ቅጂ
በቤቱ ላይ ያስቀመጡት የተቀማጭ ገንዘብ ማረጋገጫ
የሁሉም ሪልቶሮች፣ ግንበኞች፣ የኢንሹራንስ ወኪሎች እና ጠበቆች ስም፣ አድራሻ እና ስልክ ቁጥሮች
የዝርዝር ሉህ ቅጂ እና ህጋዊ መግለጫ ካለ (ንብረቱ የጋራ መኖሪያ ቤት ከሆነ እባክዎ የኮንዶሚኒየም መግለጫ፣ መተዳደሪያ ደንብ እና የቅርቡን በጀት ያቅርቡ)
የእርስዎ ገቢ
በጣም የቅርብ ጊዜው የ30-ቀን ጊዜ እና ከዓመት እስከ-ቀን የክፍያ መጠየቂያዎችዎ ቅጂዎች
ላለፉት ሁለት ዓመታት የW-2 ቅጾችዎ ቅጂዎች
ላለፉት ሁለት ዓመታት የሁሉም አሰሪዎች ስም እና አድራሻ
ባለፉት 2 ዓመታት ውስጥ በቅጥር ላይ ያሉ ማናቸውንም ክፍተቶች የሚያብራራ ደብዳቤ
የስራ ቪዛ ወይም ግሪን ካርድ (የፊት እና የኋላ ቅዳ)
በራስ የሚተዳደር ወይም ኮሚሽን ወይም ቦነስ፣ ወለድ/ክፋዮች፣ የቃል ኪዳኖች ገቢ ከተቀበለ፡-
ላለፉት ሁለት አመታት ሙሉ የታክስ ተመላሾችን ከPLUS አመት ወደ ቀን ትርፍ እና ኪሳራ መግለጫ ያቅርቡ (እባክዎ የተያያዙ መርሃ ግብሮችን እና መግለጫዎችን ጨምሮ የተሟላ የታክስ መግለጫ ያቅርቡ። ማራዘሚያ አስገብተው ከሆነ፣ እባክዎ የቅጥያውን ቅጂ ያቅርቡ።)
K-1 ለሁሉም ሽርክናዎች እና ኤስ-ኮርፖሬሽኖች ላለፉት ሁለት ዓመታት (እባክዎ መመለሻዎን እንደገና ያረጋግጡ። አብዛኛዎቹ የ K-1ዎች ከ1040 ጋር አልተያያዙም።)
የተጠናቀቀ እና የተፈረመ የፌዴራል ሽርክና (1065) እና/ወይም የድርጅት የገቢ ግብር ተመላሾች (1120) ሁሉንም መርሃ ግብሮች፣ መግለጫዎች እና ተጨማሪዎች ጨምሮ ላለፉት ሁለት ዓመታት።(የሚፈለገው የባለቤትነት ቦታዎ 25% ወይም ከዚያ በላይ ከሆነ ብቻ ነው።)
ብቁ ለመሆን Alimony ወይም Child Support የሚጠቀሙ ከሆነ፡-
መጠኑን የሚገልጽ የፍቺ አዋጅ/የፍርድ ቤት ትዕዛዝ ያቅርቡ፣ እንዲሁም፣ ያለፈው ዓመት የገንዘብ ደረሰኝ ማረጋገጫ
የሶሻል ሴኩሪቲ ገቢ፣ የአካል ጉዳት ወይም የቪኤ ጥቅማ ጥቅሞችን ከተቀበሉ፡-
ከኤጀንሲ ወይም ከድርጅት የሽልማት ደብዳቤ ያቅርቡ
የገንዘብ ምንጭ እና ዝቅተኛ ክፍያ
ያለህ ቤት ሽያጭ - አሁን ባለህበት የመኖሪያ ቦታ ላይ የተፈረመውን የሽያጭ ውል ቅጂ እና ካልተሸጠ መግለጫ ወይም ዝርዝር ስምምነት ያቅርቡ (በመዘጋት ላይ፣ የመቋቋሚያ/የመዝጊያ መግለጫም መስጠት አለብህ)
ቁጠባ፣ ቼኪንግ ወይም የገንዘብ ገበያ ፈንድ - ላለፉት 3 ወራት የባንክ መግለጫዎች ቅጂዎችን ያቅርቡ
አክሲዮኖች እና ቦንዶች - የመግለጫዎን ቅጂ ከደላላዎ ወይም የምስክር ወረቀቶች ቅጂዎችን ያቅርቡ
ስጦታዎች - የገንዘብዎ አካል የሚዘጋ ከሆነ፣ የስጦታ ማረጋገጫ እና የገንዘብ ደረሰኝ ማረጋገጫ ያቅርቡ
በማመልከቻዎ እና/ወይም በክሬዲት ሪፖርትዎ ላይ በሚታየው መረጃ ላይ በመመስረት ተጨማሪ ሰነዶችን እንዲያቀርቡ ሊጠየቁ ይችላሉ።
ዕዳ ወይም ግዴታዎች
የሁሉንም ስሞች፣ አድራሻዎች፣ የመለያ ቁጥሮች፣ ቀሪ ሒሳቦች እና ወርሃዊ ክፍያዎች ዝርዝር ካለፉት ሶስት ወርሃዊ መግለጫዎች ቅጂ ጋር ያዘጋጁ።
ሁሉንም ስሞች፣ አድራሻዎች፣ የመለያ ቁጥሮች፣ ቀሪ ሒሳቦች እና ወርሃዊ ክፍያ ለሞርጌጅ ባለቤቶች እና/ወይም አከራዮች ላለፉት ሁለት ዓመታት ያካትቱ
ቀለብ ወይም የልጅ ማሳደጊያ እየከፈሉ ከሆነ የግዴታ ሁኔታዎችን የሚገልጽ የጋብቻ ስምምነት/የፍርድ ቤት ትዕዛዝ ያካትቱ።
የማመልከቻ ክፍያ(ዎች) ለመሸፈን ያረጋግጡ

7. የእኔ ክሬዲት በአበዳሪዎች የሚመረመረው እንዴት ነው?

ክሬዲት ነጥብ መስጠት ብድር መስጠት አለመቻሉን ለመወሰን አበዳሪዎች የሚጠቀሙበት ስርዓት ነው።ስለእርስዎ እና የክሬዲት ተሞክሮዎችዎ መረጃ፣ እንደ የሂሳብ አከፋፈል ታሪክዎ፣ ያለዎት የሂሳብ ቁጥር እና አይነት፣ የዘገዩ ክፍያዎች፣ የመሰብሰቢያ እርምጃዎች፣ ያልተከፈለ ዕዳ እና የመለያዎ ዕድሜ፣ ከክሬዲት ማመልከቻዎ እና ከክሬዲትዎ የተሰበሰበ ነው። ሪፖርት አድርግ።በስታቲስቲክስ ፕሮግራም በመጠቀም አበዳሪዎች ይህንን መረጃ ተመሳሳይ መገለጫዎች ካላቸው ሸማቾች የብድር አፈጻጸም ጋር ያወዳድራሉ።የክሬዲት ነጥብ አሰጣጥ ስርዓት ማን ዕዳ የመክፈል ዕድሉ እንዳለው ለመተንበይ የሚያግዝ ለእያንዳንዱ ነጥብ ነጥብ ይሰጣል።አጠቃላይ የነጥቦች ብዛት -- የዱቤ ነጥብ -- ምን ያህል ብድር ብቁ እንደሆኑ ለመተንበይ ይረዳል፣ ማለትም፣ ብድር መክፈል እና ክፍያ ሲደርስ ምን ያህል መክፈል እንደሚቻል ለመተንበይ ይረዳል።

በብዛት ጥቅም ላይ የዋሉት የብድር ውጤቶች FICO ውጤቶች ናቸው፣ እነዚህም በFair Isaac Company, Inc. የተሰራ ነው። የእርስዎ ነጥብ በ350 (ከፍተኛ ስጋት) እና 850 (ዝቅተኛ ስጋት) መካከል ይወርዳል።

የክሬዲት ሪፖርትህ የብዙ የክሬዲት ነጥብ መስጫ ሥርዓቶች ወሳኝ አካል ስለሆነ፣ የብድር ማመልከቻ ከማቅረቡ በፊት ትክክለኛ መሆኑን ማረጋገጥ በጣም አስፈላጊ ነው።የሪፖርትዎን ቅጂዎች ለማግኘት፣ ሶስት ዋና ዋና የብድር ሪፖርት አድራጊ ኤጀንሲዎችን ያግኙ፡-

Equifax: (800) 685-1111
ባለሙያ (የቀድሞው TRW)፡ (888) ኤክስፐርያን (397-3742)
ትራንስ ዩኒየን: (800) 916-8800
እነዚህ ኤጀንሲዎች ለክሬዲት ሪፖርትዎ እስከ $9.00 ሊያስከፍሉዎት ይችላሉ።

በየ12 ወሩ አንድ ነጻ የክሬዲት ሪፖርት የማግኘት መብት አለህ ከእያንዳንዱ ሀገር አቀፍ የፍጆታ ብድር ሪፖርት አድራጊ ኩባንያዎች - ኢኩፋክስ፣ ኤክስፐርያን እና ትራንስዩኒየን።ይህ የነጻ ክሬዲት ሪፖርት የክሬዲት ነጥብህን ላያይዝ እና በሚከተለው ድህረ ገጽ በኩል መጠየቅ ይቻላል፡ https://www.annualcreditreport.com

8. የክሬዲት ነጥብዬን ለማሻሻል ምን ማድረግ እችላለሁ?

የክሬዲት ነጥብ ሞዴሎች ውስብስብ እና ብዙ ጊዜ በአበዳሪዎች መካከል እና ለተለያዩ የብድር ዓይነቶች ይለያያሉ።አንዱ ምክንያት ከተቀየረ፣ ነጥብዎ ሊለወጥ ይችላል -- ነገር ግን መሻሻል በአጠቃላይ ይህ ሁኔታ በአምሳያው ከታሰቡ ሌሎች ነገሮች ጋር እንዴት እንደሚዛመድ ይወሰናል።የክሬዲት ማመልከቻዎን ለመገምገም በተጠቀመው ሞዴል መሰረት ነጥብዎን ምን እንደሚያሻሽል አበዳሪው ብቻ ማስረዳት ይችላል።
ቢሆንም፣ የውጤት አሰጣጥ ሞዴሎች በአጠቃላይ በክሬዲት ሪፖርትዎ ውስጥ የሚከተሉትን የመረጃ አይነቶች ይገመግማሉ

9. ሂሳቦችዎን በሰዓቱ ከፍለዋል?

የክፍያ ታሪክ በተለምዶ ጉልህ ምክንያት ነው።ሂሳቦችን ዘግይተው ከከፈሉ፣ ወደ ስብስቦች የተጠቀሰ አካውንት ካለህ ወይም መክሰር ከታወጅ፣ ያ ታሪክ በክሬዲት ሪፖርትህ ላይ ከተንፀባረቀ ውጤትህ ላይ አሉታዊ ተጽዕኖ ሊኖረው ይችላል።

10. ያልተከፈለ ዕዳዎ ምንድነው?

ብዙ የውጤት መስጫ ሞዴሎች ከእርስዎ የብድር ገደቦች ጋር ሲነፃፀሩ ያለዎትን የዕዳ መጠን ይገመግማሉ።ያለህበት መጠን ለክሬዲት ገደብህ ቅርብ ከሆነ፣ ያ በውጤትህ ላይ አሉታዊ ተጽዕኖ ሊያሳድር ይችላል።

11. የብድር ታሪክዎ ለምን ያህል ጊዜ ነው?

በአጠቃላይ፣ ሞዴሎች የክሬዲት መዝገብዎን ርዝመት ግምት ውስጥ ያስገባሉ።በቂ ያልሆነ የክሬዲት ታሪክ በውጤትዎ ላይ ተጽእኖ ሊኖረው ይችላል፣ነገር ግን ያ በሌሎች ሁኔታዎች፣ እንደ ወቅታዊ ክፍያዎች እና ዝቅተኛ ቀሪ ሒሳቦች ሊካካስ ይችላል።

12. በቅርቡ ለአዲስ ብድር አመልክተዋል?

ብዙ የውጤት መስጫ ሞዴሎች ለክሬዲት ሲያመለክቱ በክሬዲት ሪፖርትዎ ላይ "ጥያቄዎችን" በመመልከት በቅርቡ ለክሬዲት አመልክተው እንደሆነ ያስባሉ።በቅርቡ በጣም ብዙ አዲስ መለያዎችን ካመለከቱ፣ ያ በውጤትዎ ላይ አሉታዊ ተጽዕኖ ሊያሳድር ይችላል።ሆኖም ግን, ሁሉም ጥያቄዎች አይቆጠሩም."ቅድመ-ማጣራት" የክሬዲት ቅናሾችን ለማድረግ መለያዎን በሚከታተሉ ወይም የብድር ሪፖርቶችን በሚመለከቱ አበዳሪዎች የሚቀርቡ ጥያቄዎች አይቆጠሩም።

13. ምን ያህል እና ምን ዓይነት የክሬዲት መለያዎች አሉዎት?

ምንም እንኳን በአጠቃላይ የብድር ሂሳቦችን ማቋቋም ጥሩ ቢሆንም በጣም ብዙ የክሬዲት ካርድ መለያዎች በውጤትዎ ላይ አሉታዊ ተጽእኖ ሊኖራቸው ይችላል.በተጨማሪም, ብዙ ሞዴሎች ያለዎትን የብድር ሂሳቦች አይነት ግምት ውስጥ ያስገባሉ.ለምሳሌ፣ በአንዳንድ የውጤት ማስመዝገቢያ ሞዴሎች፣ ከፋይናንሺያል ኩባንያዎች የሚደረጉ ብድሮች በክሬዲት ነጥብዎ ላይ አሉታዊ ተጽዕኖ ሊያሳድሩ ይችላሉ።
የውጤት አሰጣጥ ሞዴሎች በእርስዎ የክሬዲት ሪፖርት ላይ ባለው መረጃ ላይ ብቻ የተመሰረቱ ሊሆኑ ይችላሉ።ለምሳሌ፣ ሞዴሉ ከክሬዲት ማመልከቻዎ የሚገኘውን መረጃም ግምት ውስጥ ማስገባት ይችላል፡ የእርስዎ ስራ ወይም ስራ፣ የስራ ጊዜ ወይም የመኖሪያ ቤት ባለቤት መሆንዎ።
የክሬዲት ነጥብዎን በአብዛኛዎቹ ሞዴሎች ለማሻሻል፣ ሂሳቦችዎን በሰዓቱ በመክፈል፣ ቀሪ ሂሳቦችን በመክፈል እና አዲስ ዕዳ ላለመውሰድ ላይ ያተኩሩ።ነጥብዎን በከፍተኛ ሁኔታ ለማሻሻል የተወሰነ ጊዜ ሊወስድ ይችላል።

14. ግምገማ ምንድን ነው?

ግምገማ የአንድ ንብረት ትክክለኛ የገበያ ዋጋ ግምት ነው።የሞርጌጅ ብድር መጠን ከንብረቱ ዋጋ የማይበልጥ መሆኑን ለማረጋገጥ በአጠቃላይ አበዳሪው ከብድር ፈቃድ በፊት የሚፈለግ (በብድር ፕሮግራም ላይ በመመስረት) የሚፈለግ ሰነድ ነው።ምዘናው የሚከናወነው በ"ግምገማ" በተለምዶ በመንግስት ፈቃድ ባለው ባለሙያ ሲሆን እሱም ስለ ንብረት እሴቶች፣ ቦታው፣ ምቾቶቹ እና አካላዊ ሁኔታዎች የባለሙያዎችን አስተያየት ለመስጠት የሰለጠኑ።

15. PMI (የግል የሞርጌጅ ኢንሹራንስ) ምንድን ነው?

በተለመደው የቤት ማስያዣ፣ የቤት ማስያዣ አበዳሪዎች ከሚገዙት የቅድሚያ ክፍያ ከ20% በታች በሆነ ጊዜ አብዛኛውን ጊዜ የቤት መያዢያ ውልን ማቋረጥ ከቻሉ እነሱን ለመጠበቅ የግል ብድር ኢንሹራንስ (PMI) ማግኘት ይጠበቅብዎታል።አንዳንድ ጊዜ ብዙ መቶ ዶላሮችን ሊያወጣ በሚችልበት ጊዜ መዝጊያ ላይ እስከ 1-አመት የሚያወጡ የPMI አረቦን መክፈል ሊኖርብዎ ይችላል።ይህንን ተጨማሪ ወጪ ለማስቀረት ምርጡ መንገድ 20% ቅድመ ክፍያ መፈጸም ወይም ስለሌሎች የብድር ፕሮግራም አማራጮች መጠየቅ ነው።

16. ሲዘጋ ምን ይሆናል?

ንብረቱ በይፋ ከሻጩ ወደ እርስዎ በ "መዝጊያ" ወይም "ፈንድ" ተላልፏል.

በሚዘጋበት ጊዜ የንብረቱ ባለቤትነት ከሻጩ ወደ እርስዎ በይፋ ተላልፏል.ይህ እርስዎን፣ ሻጩን፣ የሪል እስቴትን ተወካዮችን፣ ጠበቃዎን፣ የአበዳሪውን ጠበቃ፣ የባለቤትነት መብትን ወይም የአስክሮው ድርጅት ተወካዮችን፣ ጸሃፊዎችን፣ ጸሃፊዎችን እና ሌሎች ሰራተኞችን ሊያካትት ይችላል።በመዝጊያው ስብሰባ ላይ መሳተፍ ካልቻላችሁ፣ ማለትም ከስቴት ውጪ ከሆኑ ጠበቃ እንዲወክልዎ ማድረግ ይችላሉ።በግዢ አቅርቦት ውስጥ ባሉ የአደጋ ጊዜ አንቀጾች ላይ በመመስረት መዝጋት ከ1-ሰዓት እስከ ብዙ ሊወስድ ይችላል፣ ወይም ማዋቀር በሚያስፈልጋቸው ማንኛውም የተጭበረበረ ሂሳቦች ላይ በመመስረት።

አብዛኛው ወረቀት በመዝጋት ወይም በማቋቋሚያ ውስጥ የሚሠራው በጠበቃዎች እና በሪል እስቴት ባለሙያዎች ነው።በአንዳንድ የመዝጊያ እንቅስቃሴዎች ውስጥ መሳተፍ ወይም ላይኖር ይችላል;ከማን ጋር እንደሚሰሩ ይወሰናል.

ከመዘጋቱ በፊት የመጨረሻ ምርመራ ማድረግ አለቦት ወይም የተጠየቀው ጥገና መደረጉን ለማረጋገጥ "በእግር መሄድ" እና ከቤቱ ጋር ለመቆየት የተስማሙ እቃዎች እንደ መጋረጃዎች, የመብራት እቃዎች, ወዘተ.

በአብዛኛዎቹ ክፍለ ሃገሮች ሰፈራው የሚጠናቀቀው በባለቤትነት ወይም በስክሪፕት ድርጅት ሲሆን በውስጡም ሁሉንም እቃዎች እና መረጃዎች እንዲሁም ተገቢውን ገንዘብ ተቀባይ ቼኮች በማስተላለፍ ድርጅቱ አስፈላጊውን ወጪ እንዲከፍል ያደርጋል።የእርስዎ ተወካይ ቼኩን ለሻጩ ያደርሳል፣ እና ቁልፎቹን ይሰጥዎታል።

17. "ከፍተኛ ዋጋ ያለው የሞርጌጅ ብድር" ምንድን ነው?

መግቢያ
ይህ ርዕስ ከፍተኛ ዋጋ ስላለው የሞርጌጅ ብድር መረጃ ይዟል፣ እነዚህንም ጨምሮ፡-
· የ HPML ፍቺ
· ለ HPML ብድር የሚያስፈልጉ መስፈርቶች

የ HPML ፍቺ
በአጠቃላይ ከፍተኛ ዋጋ ያለው የሞርጌጅ ብድር አመታዊ የመቶኛ ተመን ወይም ኤፒአር፣ አማካኝ የፕራይም አቅርቦት ተመን ከተባለው የቤንችማርክ ተመን ከፍ ያለ ነው።

አማካኝ የፕራይም አቅርቦት ተመን (APOR) ከፍተኛ ብቃት ላለው ተበዳሪዎች በሚቀርቡ የቤት ብድሮች አማካይ የወለድ ተመኖች፣ ክፍያዎች እና ሌሎች ውሎች ላይ የተመሰረተ ዓመታዊ መቶኛ ተመን ነው።

ምን ዓይነት ብድር እንዳለዎት በመወሰን APR ከ APOR የተወሰነ መቶኛ ከፍ ያለ ከሆነ የእርስዎ ሞርጌጅ ከፍ ያለ ዋጋ ያለው የሞርጌጅ ብድር ይቆጠራል።
· የመጀመሪያ መያዣ ብድሮች፡ APR ከAPOR 1.5 በመቶ ነጥብ ወይም የበለጠ ከፍ ያለ ነው።
· የጃምቦ ብድር፡ APR ከAPOR 2.5 በመቶ ነጥብ ወይም የበለጠ ከፍ ያለ ነው።
· የበታች መያዣ ብድሮች (2ኛ መያዣ)፡ የዚህ የቤት ማስያዣ APR ከAPOR 3.5 በመቶ ነጥብ ወይም የበለጠ ከፍ ያለ ነው።

ለ HPML ብድር መስፈርቶች
ከፍ ያለ ዋጋ ያለው የሞርጌጅ ብድር ከአማካይ ውሎች ጋር ካለው ብድር የበለጠ ውድ ይሆናል።ስለዚህ፣ አበዳሪዎ ብድርዎን መመለስ መቻልዎን እና እንደማይከፍሉ ለማረጋገጥ ተጨማሪ እርምጃዎችን መውሰድ ይኖርበታል።አበዳሪዎ የሚከተሉትን ማድረግ ይኖርበታል፡-
· ሙሉ የውስጥ ግምገማ ፈቃድ ካለው ወይም ከተረጋገጠ ገምጋሚ ​​ያግኙ
· “የተገለበጠ” ቤት ከሆነ ለቤትዎ ሁለተኛ ግምገማ ያቅርቡ
· በብዙ አጋጣሚዎች፣ ቢያንስ ለአምስት ዓመታት የእስክሪፕት አካውንት ያቆዩ

18. የመክፈል ችሎታ ደንብ ምንድን ነው እና የትኞቹ ብድሮች በብቁ የሆነ የቤት መግዣ አይፈቀዱም?

መግቢያ
ይህ ርዕስ የሚከተሉትን ጨምሮ በATR Rule እና ብቁ የሆነ ብድር ላይ መረጃ ይዟል።
· ATR ደንብ ምንድን ነው?
· ከቁልፊ ሞርጌጅ ነፃ የሆኑ የብድር ዓይነቶች

የ ATR ደንብ ምንድን ነው?

የመክፈል አቅም ደንቡ ብድሩን መመለስ እንዲችሉ አብዛኛዎቹ የሞርጌጅ አበዳሪዎች የሚፈለጉት ምክንያታዊ እና ጥሩ እምነት ነው።

በደንቡ መሠረት አበዳሪዎች በአጠቃላይ የተበዳሪውን ገቢ፣ ንብረት፣ ሥራ፣ የብድር ታሪክ እና ወርሃዊ ወጪዎችን ማግኘት፣ ማገናዘብ እና መመዝገብ አለባቸው።ተበዳሪው ብድር መክፈል ይችል እንደሆነ ለማወቅ አበዳሪዎች የመግቢያ ወይም “የቲዘር” መጠንን ብቻ መጠቀም አይችሉም።ለምሳሌ፣ የቤት ማስያዣ በኋለኞቹ ዓመታት እየጨመረ የሚሄደው ዝቅተኛ የወለድ መጠን ካለው፣ ተበዳሪው ከፍተኛውን የወለድ መጠንም መክፈል ይችል እንደሆነ ለማወቅ አበዳሪው ምክንያታዊ ጥረት ማድረግ አለበት።
አበዳሪው የመክፈል አቅምን የሚከተልበት አንዱ መንገድ "ብቃት ያለው ብድር" በማድረጉ ነው።

ብቁ ከሆነው ብድር ነፃ የሆኑ የብድር ዓይነቶች
· ዋናውን ሳይከፍሉ ወለዱን ብቻ የሚከፍሉበት “ወለድ-ብቻ” ጊዜ፣ ይህም የተበደርከው የገንዘብ መጠን ነው።
ምንም እንኳን ክፍያ እየፈጸሙ ቢሆንም የብድር ርእሰመምህርዎ ከጊዜ ወደ ጊዜ እንዲጨምር የሚፈቅድ “አሉታዊ ክፍያ”።
· በብድር ጊዜ ማብቂያ ላይ ከወትሮው በላይ የሚከፈሉ “የፊኛ ክፍያዎች”።የብድር ጊዜ ብድርዎ መመለስ ያለበት የጊዜ ርዝመት ነው.በትንሽ አበዳሪዎች ለሚሰጡ ብድሮች ፊኛ ክፍያዎች በተወሰኑ ሁኔታዎች ውስጥ እንደሚፈቀዱ ልብ ይበሉ።
· ከ 30 ዓመት በላይ የሆኑ የብድር ውሎች.

19. Fidelity Bonds ምንድን ናቸው?

የFidelity bonds የተነደፉት የፖሊሲ ባለቤቶቻቸውን በተለየ የተጠቆሙ አካላት በሚወስዱት ጎጂ ወይም አታላይ እርምጃዎች ምክንያት ከሚደርስ ከማንኛውም ኪሳራ ለመጠበቅ ነው።በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች ታማኝነት ቦንዶች ኮርፖሬሽኖችን ከሐቀኝነት የጎደላቸው ሰራተኞች ድርጊት ለመጠበቅ ያገለግላሉ።
ምንም እንኳን ቦንዶች ተብለው ቢጠሩም, ታማኝነት ቦንዶች ሆን ብለው በንግዱ ላይ ጉዳት በሚያደርሱ ሰራተኞች (ወይም ደንበኞች) ለሚደርሱ ኪሳራዎች ዋስትና ለቢዝነሶች/አሠሪዎች የኢንሹራንስ ፖሊሲ አይነት ናቸው.ሰራተኛውን አላግባብ በገንዘብ የሚጠቅሙ ወይም ሆን ተብሎ ንግዱን በገንዘብ የሚጎዱ ማናቸውንም ድርጊቶች ይሸፍናሉ።የታማኝነት ቦንዶች ሊገበያዩ አይችሉም እና ወለድ እንደ መደበኛ ቦንዶች አያከማቹም።
 
ማጠቃለያ
የFidelity bonds ፖሊሲ ባለቤቶችን በሰራተኞች ወይም በደንበኞች ከሚፈጽሟቸው ጎጂ እና ጎጂ ድርጊቶች ይጠብቃሉ።
ሁለት ዓይነት የታማኝነት ቦንዶች አሉ፡- የአንደኛ ደረጃ ቦንድ (ኩባንያዎችን ከሠራተኞች ወይም ደንበኞች ጎጂ ድርጊቶች የሚከላከለው) እና የሶስተኛ ወገን ቦንድ (ኩባንያዎችን ከኮንትራክተሮች ጎጂ ድርጊቶች የሚከላከለው)።
ቦንዶቹ ጠቃሚ የሆኑት የኩባንያው የአደጋ አስተዳደር ስትራቴጂ አካል በመሆናቸው ኩባንያውን በንብረታቸው ላይ አሉታዊ ተጽዕኖ ከሚያሳድሩ ድርጊቶች በመከላከል ነው።

ቦንዶቹ እንደ ስርቆት እና ስርቆት በመሳሰሉት መሰረታዊ የወንጀል ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች የሚሸፈኑትን ብዙ ተመሳሳይ ነገሮችን ይሸፍናሉ ነገርግን እነዚህ ፖሊሲዎች ላይሆኑ የሚችሉትን ነገሮች ይሸፍናል።ይህ እንደ ማጭበርበር, ሐሰተኛ, ገንዘብ ማጭበርበር እና ሌሎች ብዙ "የነጭ ኮላሎች" ወንጀሎችን በፋይናንስ ተቋማት እና በትላልቅ ኩባንያዎች ውስጥ ባሉ ሰራተኞች ሊፈፀሙ የሚችሉ ወንጀሎችን ያጠቃልላል.

20. የቤት ፍትሃዊነት ብድር ምንድን ነው?

የቤት ፍትሃዊነት ብድር—እንዲሁም የፍትሃዊነት ብድር፣የቤት ፍትሃዊነት ክፍያ ብድር ወይም ሁለተኛ የቤት ማስያዣ -የተጠቃሚ እዳ አይነት ነው።የቤት ፍትሃዊነት ብድሮች የቤት ባለቤቶች በቤታቸው ያለውን ፍትሃዊነት በመቃወም እንዲበደሩ ያስችላቸዋል።የብድር መጠኑ በቤቱ ባለው የገቢያ ዋጋ እና በቤቱ ባለቤት ብድር ቀሪ ሂሳብ መካከል ባለው ልዩነት ላይ የተመሰረተ ነው።የቤት ፍትሃዊነት ብድሮች ቋሚ ተመን የመሆን አዝማሚያ አላቸው፣ የተለመደው አማራጭ፣ የቤት ፍትሃዊነት የብድር መስመሮች (HELOCs) በአጠቃላይ ተለዋዋጭ ተመኖች አላቸው።

ቁልፍ መንገዶች፡-
የቤት ፍትሃዊነት ብድር፣ እንዲሁም "የቤት ፍትሃዊነት ክፍያ ብድር" ወይም "ሁለተኛ ብድር" በመባል የሚታወቀው የሸማች ዕዳ አይነት ነው።
የቤት ፍትሃዊነት ብድሮች የቤት ባለቤቶች በመኖሪያ ቤታቸው ካለው ፍትሃዊነት አንጻር ብድር እንዲወስዱ ያስችላቸዋል.
የቤት ፍትሃዊነት የብድር መጠኖች በቤት ውስጥ ባለው የገበያ ዋጋ እና በሚከፈለው የሞርጌጅ ሒሳብ መካከል ባለው ልዩነት ላይ የተመሰረቱ ናቸው።
የቤት ፍትሃዊነት ብድሮች በሁለት ዓይነቶች ይመጣሉ - ቋሚ ብድሮች እና የቤት ፍትሃዊነት የብድር መስመሮች (HELOCs)።
ቋሚ ተመን የቤት ፍትሃዊነት ብድሮች አንድ ጊዜ ድምር ይሰጣሉ፣ HELOCs ደግሞ ተዘዋዋሪ የብድር መስመሮችን ለተበዳሪዎች ይሰጣሉ።

21. የዘገየ ፋይናንስ ምንድን ነው?

በዘገየ የፋይናንስ ግብይት ቀደም ሲል በጥሬ ገንዘብ ለገዙት ንብረት የግዢ ዋጋ እና የመዝጊያ ወጪዎችን ለመሸፈን በንብረቱ ላይ ወዲያውኑ ገንዘብ ማውጣት ይችላሉ።.ይህ ገንዘብ ገዢ የመሆንን ጥቅም እንድታገኝ እና ሻጮች ግብይቱ እንደሚዘጋ የማወቅ እድል እንዲሰጥህ ያስችልሃል፣ ይህ ደግሞ ቁጠባህን በሙሉ ቤትህ ውስጥ እንዳታሰር ለማድረግ ብዙም ሳይቆይ ብድር ለማግኘት የሚያስችል አቅም ይሰጥሃል።

የዘገየ ፋይናንሺንግ ለቤት ውስጥ በጥሬ ገንዘብ ከመክፈል ጋር ተያይዞ የሚመጣውን የመደራደሪያ ጥቅም የሚሰጥበት መንገድ እንደሆነ አድርገው ሊያስቡበት ይችላሉ፣ አሁንም ለራሳችሁ የረዥም ጊዜ የፋይናንሺያል መተጣጠፍ እራሳችሁን “ቤት” ከመክፈል ይልቅ በብድር ላይ ወርሃዊ ክፍያ በመክፈል ለራሳችሁ ድሆች”

22. በቤት ብድር ውስጥ የተያዘው ምንድን ነው?

Escrow impound መለያዎች እንደ የንብረት ታክስ እና ኢንሹራንስ ያሉ የወደፊት ወጪዎችን ለመሸፈን ብድር ሲወስዱ አበዳሪዎች ከእርስዎ 'በፊት' ገንዘብ ለመሰብሰብ ያቋቋሙት መለያዎች ናቸው።አበዳሪዎች ገንዘቡን ስለሚይዙ እና እነዚህን ወጪዎች ለእርስዎ ስለሚከፍሉ የንብረት ግብሮች እና ኢንሹራንስ በወቅቱ እንደሚከፈሉ እርግጠኛ ስለሆኑ እነዚህን የታሰሩ ሂሳቦችን ማዘጋጀት ይወዳሉ።

23. ግምቱን የገበያ ኪራይ እንዴት ማወቅ ይቻላል?

የመዋዕለ ንዋይ ንብረት ለመግዛት የኪራይ ዋጋው ወሳኝ ነው።ያኔ የኪራይ ዋጋን እንዴት መወሰን እንችላለን?የሚከተሉት ድር ጣቢያዎች ሊረዱዎት ይችላሉ።
ምንም መግቢያ አያስፈልግም ከክፍያ ነጻ.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

ከላይ ያሉት ሁለት ድረ-ገጾች በብዛት ጥቅም ላይ ይውላሉ.ትልቁ የዕቃ ዝርዝር አላቸው፣ ብዙ የጣቢያ ትራፊክ አላቸው፣ እና አከራዩን ከገበያ ወደ ኪራይ ሰብሳቢነት የሚወስዱ አገልግሎቶችን ይሰጣሉ።

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

የፖሊሲ ልማት እና ምርምር ቢሮ ኦፊሴላዊ ድር ጣቢያ።

የተገመተውን የገበያ ኪራይ ለማወቅ ከላይ ያሉት ሶስት ድረ-ገጾች በቂ መሆን አለባቸው።
ነገር ግን፣ ይህ ለማጣቀሻዎ ብቻ ነው፣ የኪራይ ገቢ ለመመዘኛ ገቢ የሚውል ከሆነ፣ የግምገማ ሪፖርት ወይም የሊዝ ውል አሁንም ሊያስፈልግ ይችላል።

24. ለተለመደ ብድር ብቁ መሆን ካልቻልኩኝ?

የተለመዱ ብድሮች የDTI ጥምርታ/የተያዙ ቦታዎች/ኤልቲቪ/የክሬዲት ሁኔታ መስፈርቶች አሏቸው።በአጠቃላይ፣ አብዛኛዎቹ ተበዳሪዎች ከፍተኛ ገቢ እና የብድር ነጥብ ይዘው ለተለመደ ብድር ብቁ ሊሆኑ ይችላሉ።ለአንዳንድ ተበዳሪዎች ገቢያቸው ዝቅተኛ ነው ወይም የተለያዩ የገቢ ዓይነቶች ስላሏቸው መጥፎ የግብር ተመላሾችን ያስከትላሉ።የቤት ብድር ብድሮች የፋኒ ሜ ብድሮች እነዚህን አይነት አይቀበሉም።
በዚህ አጋጣሚ፣ ከQM ውጭ የሆኑ ምርቶችን የሚያቀርቡ አንዳንድ የሞርጌጅ አበዳሪ ለማግኘት መሞከር ይችላሉ።AAA ብድር አሁን የባንክ መግለጫ፣ ፕላቲነም ጃምቦ፣ ባለሀብት የገንዘብ ፍሰት (የሥራ ስምሪት መረጃ አያስፈልግም፣ ምንም አያስፈልግም DTI)፣ የንብረት መሟጠጥ እና የውጭ ሀገር ፕሮግራሞችን ያቀርባል።ሁሉም ሰው በዝቅተኛ ዋጋ እና ምርጥ ዋጋ ተገቢውን ምርት ማግኘት ይችላል።
በቅርብ ጊዜ የተከሰቱ የአመስጋኝ ሁኔታዎች ጥቂት ምሳሌዎች እነሆ፡-
ዋስትና የማይሰጡ የጋራ መኖሪያ ቤቶችን ጨምሮ በርካታ ንብረቶች ያላቸው የሪል እስቴት ባለሀብቶች።----የኢንቬስተር የገንዘብ ፍሰት
በግብር ተመላሽ ላይ የተገለጸው ገቢያቸው ጥሩ ብድር ያለው በራሱ ተበዳሪ፣ አቅማቸው ለሚችለው የቅንጦት ቤት ብቁ አያደርጋቸውም።---- የባንክ መግለጫ ብቻ
ተበዳሪው ከተያዘበት ጊዜ ሁለት ዓመት ብቻ የነበረበት የውድቀት ሁኔታ።---- ፕላቲኒየም ጃምቦ
አንድ ተበዳሪ በሚሊዮን የሚቆጠር ዶላር የሚሸጥበትን ንግዳቸውን ሸጦ የህልማቸውን ቤት አገኙ ነገር ግን ምንም አይነት የገቢ ምንጭ አልነበረውም ---- የንብረት መቀነስ

ከእኛ ጋር መስራት ይፈልጋሉ?