በዩኤስ የባንክ ኢንዱስትሪ ታሪክ ላይ በመመስረት፣ በብድር አበዳሪ እና በችርቻሮ ባንክ መካከል ያለው ልዩነት ምንድን ነው?
11/21/2022
የአሜሪካ ባንክ ታሪክ
እ.ኤ.አ. በ 1838 ዩናይትድ ስቴትስ ነፃ የባንክ ሕግን አወጣች ፣ ይህም ቀደምት የፋይናንስ ሴክተርን ነፃ ልማትን ይፈቅዳል።
በዚያን ጊዜ 100,000 ዶላር ያለው ማንኛውም ሰው ባንክ መክፈት ይችላል።
የባንክ ኢንደስትሪው የተቀላቀሉ ቢዝነሶችን ፈቅዷል፣ ንግድ ባንኮች የብድር ግብይቶችን ማስተናገድ ይችሉ ነበር፣ ነገር ግን በኢንቨስትመንት ባንክ እና በኢንሹራንስ ውስጥም ይሳተፋሉ፣ ይህም ማለት ባንኮች ተቀማጭ ገንዘብ ከአስቀማጮች መውሰድ ብቻ ሳይሆን የአስቀማጮችን ገንዘብ ለአደገኛ ኢንቨስትመንቶች ወስደዋል ማለት ነው።
ስለዚህ፣ የአሜሪካ ባንኮች ቁጥር በፍጥነት እያደገ፣ ዘና ባለ የመግቢያ መስፈርቶች እና እጅግ በጣም ብዙ ጥቅሞች በመታለል።
ነገር ግን የባንኩን ዘርፍ ፈጣን እድገት ተከትሎ ወጥ የሆነ ደረጃና ቁጥጥር ባለመኖሩ በባንክ ዘርፍ ትርምስ እንዲፈጠር አድርጓል።
እ.ኤ.አ. በ 1929 በታላቁ የኢኮኖሚ ውድቀት ወቅት ባንኮች በግዴለሽነት የተቀማጮችን ገንዘብ ለአደገኛ ኢንቨስትመንቶች ሲጠቀሙበት ፣ የዩኤስ የአክሲዮን ገበያ ውድቀት በባንኮች ላይ ሩጫ አስከትሏል ፣ እና ከ 9,000 በላይ ባንኮች በሦስት ዓመታት ውስጥ ከሽፈዋል - የተቀናጀ አሰራር እንደ ዋና ምክንያት ይቆጠራል ። ታላቁን የመንፈስ ጭንቀት በማነሳሳት.
እ.ኤ.አ. በ 1933 ኮንግረስ የ Glass-Steagall ህግን አውጥቷል, ይህም በባንኮች የተደባለቀ ስራዎችን የሚከለክል እና የኢንቨስትመንት ባንኮችን እና የንግድ ባንኮችን አሠራር በጥብቅ ይለያል, ይህም ማለት በንግድ ባንኮች የሚወሰደው ተቀማጭ ገንዘብ ዝቅተኛ ስጋት ብቻ ሊሆን ይችላል.
JP ሞርጋን ባንክ እንደምናውቀው በዚያን ጊዜ ወደ JP ሞርጋን ባንክ እና ሞርጋን ስታንሊ ኢንቨስትመንት ባንክ መከፋፈል ነበረበት።
በዚህ ጊዜ የአሜሪካ የባንክ ዘርፍ ወደ መለያየት ደረጃ ገባ።
በዚህ ጊዜ ውስጥ የባንክ ኢንዱስትሪው በአንጻራዊነት አንድ ወጥ የሆነ የንግድ ሥራ ያካሂዳል, እና ሁለቱም የንግዱ ወሰን እና የንግዱ መጠን በተወሰነ ደረጃ ተገድበዋል.
በዲሴምበር 1999 የፋይናንሺያል አገልግሎት ዘመናዊነት ህግ በዩኤስ ውስጥ ወጣ, በባንኮች, በሴኪውሪቲ ተቋማት እና በኢንሹራንስ ተቋማት መካከል ያለውን ድንበር ከንግድ ወሰን በማጥፋት ወደ 70 የሚጠጉ የመለያየት ዓመታት አብቅቷል.
የሞርጌጅ "ያለፈው ህይወት".
በመጀመሪያ፣ የሞርጌጅ ብድሮች በዋናነት የ Balloon Payment ብድሮች በአጭር ወይም መካከለኛ ጊዜ ውስጥ ነበሩ።
ይሁን እንጂ እነዚህ ብድሮች የመኖሪያ ቤቶችን ዋጋ ለመለወጥ በጣም ስሜታዊ ነበሩ, እና ታላቁ የኢኮኖሚ ውድቀት በጀመረበት ጊዜ, የመኖሪያ ቤቶች ዋጋ ማሽቆልቆሉን እና ባንኮች ከፍተኛ መጠን ያለው ዕዳ በመጋፈጣቸው አስከፊ አዙሪት በመፍጠር ነዋሪዎች ቤታቸውን እንዲያጡ እና ብዙ ቁጥር ያላቸው ሰዎች እንዲጠፉ አድርጓል. ባንኮች ይከስራሉ.
ከቀውሱ በኋላ ኢኮኖሚውን ለማነቃቃት እና የነዋሪዎችን የመኖሪያ ቤት ችግር ለመፍታት ዩናይትድ ስቴትስ ነዋሪዎችን በመንግስት ዋስትና መልክ የብድር ብድር እንዲያገኙ መርዳት ጀመረች ።
የፌዴራል ብሄራዊ የቤት ማስያዣ ማህበር (ኤፍኤንኤምኤ ወይም ፋኒ ማኢ) የተቋቋመው በ1938 በዋነኛነት በፌዴራል የቤቶች አስተዳደር (ኤፍኤኤ) እና በአርበኞች አስተዳደር (VA) የተረጋገጡ የቤት ብድሮችን ለመግዛት እና በ1972 መንግስታዊ ያልሆኑ ዋስትና ያላቸው መደበኛ የቤት ብድሮችን መግዛት ጀመረ።
በዛን ጊዜ የሞርጌጅ ገበያው በአጠቃላይ አሁንም በጣም ደካማ ነበር, እና ከተከፋፈሉ ዳራ አንጻር, የኢንቨስትመንት ባንኮች ቀስ በቀስ በንብረት ዋስትና አማካኝነት አንድ ነጠላ የመኖሪያ ቤት ብድር ብድርን በከፍተኛ መጠን ወደ ከፍተኛ ቁጥር መበስበስ እንደሚችሉ ደርሰውበታል. አነስተኛ መጠን ያላቸው ቦንዶች፣ ይህም ፈሳሽነትን በእጅጉ አሻሽሏል።
ስለዚህ እ.ኤ.አ. በ 1970 መንግስት የፌደራል የቤት ብድር ኮርፖሬሽን (ኤፍኤችኤልኤምሲ ወይም ፍሬዲ ማክ) ለመኖሪያ ብድሮች ሁለተኛ ደረጃ ገበያን ሙሉ በሙሉ ፈጠረ።
የፍሬዲ ማክ መፈጠር በቀጥታ ለሁለተኛ ደረጃ ለመኖሪያ ቤቶች ብድሮች ገበያ እድገት አስተዋፅዖ አድርጓል እና ለሞርጌጅ ዋስትና ቅድመ ሁኔታን ሰጥቷል።
በብድር አበዳሪ እና በችርቻሮ ባንክ መካከል ያለው ልዩነት
ተበዳሪው ለቤት ብድር ለማመልከት ሲያስብ, ሁለቱ በጣም የተለመዱ መንገዶች በቀጥታ ወደ ባንክ (የችርቻሮ ባንክ) ወይም ወደ ሞርጌጅ ደላላ (ሞርጌጅ አበዳሪ) መሄድ ናቸው.
በሌላ በኩል የችርቻሮ ባንክ (ንግድ ባንክ) ብዙውን ጊዜ ብድር ሰጪዎችን እንዲሁም እንደ ቁጠባ፣ ክሬዲት ካርዶች፣ የመኪና ብድር እና ኢንቨስትመንቶች ያሉ የፋይናንስ አገልግሎቶችን የሚያቀርብ ድብልቅ ኩባንያ ነው።
ተበዳሪው ወደ አንድ ባንክ ሲቃረብ የዚያን ባንክ መረጃ እና አገልግሎት ብቻ ነው የሚያገኙት እና የባንኩ አገልግሎት በብድሩ ላይ ብቻ የተወሰነ በመሆኑ በቤት እና በብድሩ መካከል ያለውን ውስብስብ ግንኙነት ሙሉ በሙሉ ለማዋሃድ አስቸጋሪ ያደርገዋል።
የችርቻሮ ባንክ ክፍያ ዝቅተኛ ሊሆን ቢችልም፣ የሞርጌጅ አበዳሪው በተለምዶ የበለጠ ሙያዊ አገልግሎት፣ ፈጣን ምላሽ እና ለብዙ ተመልካቾች ሰፋ ያለ የምርት ምርጫዎችን ይሰጣል።
የሞርጌጅ አበዳሪ ለተበዳሪዎች ሁሉን አቀፍ እና ሙያዊ የክሬዲት የምክር አገልግሎት መስጠት ይችላል፣ እንግዶች ስለ ብድር እና የፋይናንስ ፖርትፎሊዮዎች የተለያዩ ውስብስብ ጥያቄዎችን እንዲመልሱ እና በደርዘን ከሚቆጠሩ ምርቶች መካከል ለተበዳሪው ተስማሚ የሆነውን ማግኘት ይችላል።
ይህ ማለት ተጨማሪ አማራጮች እና ተጨባጭ ጥቅሞች ስላላቸው የአበዳሪው አቀማመጥ ለተበዳሪዎች የበለጠ ምቹ ነው ማለት ነው.
ጥሩ የሞርጌጅ አበዳሪ እና ጥሩ የሞርጌጅ ብድር አመንጪ ማግኘት የተበዳሪውን ገንዘብ፣ ጊዜ እና ምርጡን የምርት መረጃ ለመጀመሪያ ጊዜ ሊያገኝ ይችላል ማለት ይቻላል።
መግለጫ፡ ይህ ጽሑፍ በ AAA LENDINGS ተስተካክሏል;አንዳንድ ምስሎች የተወሰዱት ከኢንተርኔት ነው፣ የጣቢያው አቀማመጥ አልተወከለም እና ያለፈቃድ እንደገና ሊታተም አይችልም።በገበያ ላይ አደጋዎች አሉ እና ኢንቨስትመንት መጠንቀቅ አለበት.ይህ ጽሑፍ የግል የኢንቨስትመንት ምክሮችን አያካትትም, ወይም ልዩ የኢንቨስትመንት አላማዎችን, የፋይናንስ ሁኔታን ወይም የግለሰብ ተጠቃሚዎችን ፍላጎቶች ግምት ውስጥ አያስገባም.ተጠቃሚዎች በዚህ ውስጥ የተካተቱት አስተያየቶች፣ አስተያየቶች ወይም ድምዳሜዎች ለተለየ ሁኔታቸው ተስማሚ መሆናቸውን ማጤን አለባቸው።በራስዎ ሃላፊነት በዚሁ መሰረት ኢንቨስት ያድርጉ።
የልጥፍ ሰዓት፡- ህዳር-22-2022