የተለመደው የብድር ገደቦች በ2022 ከ647,200 ዶላር ወደ $726,200 በአብዛኛዎቹ የአሜሪካ አካባቢዎች ይጨምራል፣ ይህም የ12 በመቶ ጭማሪ።ከፍተኛ ዋጋ ባላቸው ቦታዎች ላይ ያለው ገደብ ከ970,800 ወደ $1,089,300 ይጨምራል።* ለ 1 ክፍል ቤቶች

የዩኤስ ፌደራል መንግስት ከ1 ሚሊየን ዶላር በላይ የቤት ብድርን መደገፍ ሲጀምር ይህ በታሪክ ለመጀመሪያ ጊዜ ነው ይህ በጣም ጠቃሚ ምልክት ነው!እንዲሁም ለሁሉም የቤት ገዢዎች ጠቃሚ ነው.

ስለዚህ በትክክል የሚስማማ የብድር ገደብ (CLL) ምንድን ነው?

የተለመደው የብድር ገደብ ምንድን ነው?

የተለመደው የብድር ገደብ ምን እንደሆነ ለመረዳት በመጀመሪያ መደበኛ ብድር (Conforming Loan) ምን እንደሆነ መረዳት አለብን.

የሚስማሙ ብድሮች ዛሬ በአሜሪካ ገበያ ውስጥ በጣም የተለመዱ የብድር ዓይነቶች ናቸው ፣ እና አብዛኛዎቹ ገዢዎች ለዚህ ዓይነቱ ብድር ይመለከታሉ።

እነዚህ ብድሮች ከገዢ መስፈርቶች አንፃር እምብዛም ጥብቅ ናቸው እና ዝቅተኛ የግዢ ዋጋ ላላቸው ገዢዎች የመንግስት እርዳታ ዝቅተኛ የክሬዲት ነጥብ ያላቸው እና ዝቅተኛ ክፍያዎችን ቤት እንዲገዙ ያስችላቸዋል።

በህግ፣ የሚስማሙ ብድሮች በFannie Mae እና Freddie Mac ደንቦች ስር ይፀድቃሉ።

ሁለቱም ኩባንያዎች እንደ ሞርጌጅ የሚደገፉ ዋስትናዎች (MBS) ያሉ ብድሮችን ያስቀምጣሉ እና ለባለሀብቶች በክፍት ገበያ ይሸጣሉ።

ከፍተኛ የገንዘብ መጠን እና የመንግስት ድጋፍ በመኖሩ፣ የተጣጣሙ ብድሮች የወለድ መጠን ብዙውን ጊዜ ካልተስማሙ ብድሮች ያነሰ ነው እና ማፅደቁ ያን ያህል ጥብቅ አይደለም ፣ ግን በተመሳሳይ ጊዜ ለዚህ የብድር አይነት ሊያገኙት የሚችሉት የብድር መጠን በጣም ትልቅ መሆን የለበትም.

ስለዚህ ኮንፎርሚንግ ብድር በፋኒ ሜ እና ፍሬዲ ማክ የተቀመጡትን የብድር መጠን መስፈርት የሚያሟላ ሞርጌጅ ሲሆን ፋኒ ሜ እና ፍሬዲ ማክ ከብድር ገደብ በታች ብድር መግዛት ይችላሉ።

ገደቦቹ የተቀመጡት በፌዴራል የቤቶች ፋይናንስ ኤጀንሲ (FHFA) ነው።

ለመደበኛ ብድሮች ገደቦች እንዴት ይዘጋጃሉ?

ቤት ከጊዜ በኋላ ዋጋን እንደሚያደንቅ፣ በ2008 በአሜሪካ መንግስት የወጣው የቤቶች እና ኢኮኖሚ መልሶ ማግኛ ህግ (HERA) ለተለመደው የብድር ገደቦች አመታዊ ማስተካከያዎችን ያቀርባል እና በአማካኝ የቤት ዋጋዎች ላይ ለውጦችን ከግምት ውስጥ በማስገባት የብድር ገደቦችን ቋሚ ቀመር ያወጣል። አሜሪካ ውስጥ.

ገደቡ የተቀመጠው በፌዴራል የቤቶች ፋይናንስ ኤጀንሲ (ኤፍኤችኤፍኤ) ሲሆን ይህም የተለመደውን የብድር ገደብ ለማስተካከል በየአመቱ በጥቅምት ወር በፌዴራል የቤቶች ፋይናንስ ቦርድ (FHFB) ከተመዘገበው አማካይ የቤት ዋጋ መቶኛ ለውጥን ይመለከታል. በሚቀጥለው ህዳር ይፋ የሆነው.

ከታች ያለው ገበታ ከ1980 እስከ 2023 ባለው ጊዜ ውስጥ ለአብዛኛዎቹ ዩናይትድ ስቴትስ የሚተገበር ብድርን በማሟላት ላይ ያለውን ለውጥ ያሳያል።

ከ 2020 መጀመሪያ ጀምሮ ፣ የ 2023 የተለመደው የብድር ገደብ እንዲሁ ከፍተኛ ጭማሪ አሳይቷል የመኖሪያ ሪል እስቴት ፍላጎት በዝቅተኛ የቤት ማስያዣ ተመኖች እና ከቤት የመሥራት አዝማሚያ በመያዙ እና በአሜሪካ ውስጥ አማካይ የቤት ሽያጭ ዋጋዎች ጨምረዋል። ወደ 40% ገደማ.

FHFA ለተለመደ የብድር ገደቦች መነሻ ቢያስቀምጥም፣ እያንዳንዱ ካውንቲ የራሱ የሆነ መደበኛ የብድር ገደቦች አሉት።

ምክንያቱም በአንዳንድ አካባቢዎች የቤት ዋጋ ከብሔራዊ አማካኝ በላይ በሆነባቸው እንደ ኒው ዮርክ ከተማ፣ ሲያትል እና ሳን ፍራንሲስኮ መካከለኛ የአካባቢ የቤት ዋጋ ከመደበኛው የብድር ገደብ 115 በመቶ ወይም ከዚያ በላይ ደርሷል።

በእነዚህ አካባቢዎች፣ ኤፍኤችኤፍኤ ለመደበኛ ብድሮች (Super Conforming Loans) ከፍተኛ መጠን እንዲበደር ይፈቅዳል፣ በተጨማሪም ከፍተኛ ሚዛን ብድሮች በመባል ይታወቃል።

ለከፍተኛ ቀሪ ብድሮች፣ HERA በተጨማሪ ከፍተኛው ብድር ከተገቢው የብድር ገደብ 150% መብለጥ የለበትም።

እንደ አላስካ፣ ሃዋይ፣ ጉዋም እና የዩኤስ ቨርጂን ደሴቶች ምሳሌዎች አራት በህግ የተቀመጡ ከፍተኛ ወጪ ቦታዎችን መጠቀም።የ2023 ከፍተኛ ቀሪ ብድር ገደብ ከመደበኛ የብድር ገደብ 150% ወይም $1,089,300 ነው።($726,200*150%=1,089,300)

ይህ የቤት ገዢዎችን እንዴት ይነካል?

ከፍተኛ የመደበኛ ብድር ገደቦች ማለት ቤት ገዢዎች በቀላሉ የተለመዱ የብድር መስፈርቶችን ሊያሟሉ ይችላሉ, እና ገደቡን የሚያሟሉ የተለመዱ ብድሮች ዝቅተኛ APRs እና ለተበዳሪዎች ዝቅተኛ ወርሃዊ ክፍያ አላቸው.

ከመደበኛ የብድር ገደቦች በላይ የሆኑ ብድሮች በአጠቃላይ የጃምቦ ብድሮች ተብለው ይጠራሉ፣ ይህም በተለምዶ ብድሮችን ከማስከበር የበለጠ የወለድ መጠን አላቸው።

ነገር ግን የፌዴሬሽኑ በዓመቱ ባሳየው ስድስት ከፍተኛ የዋጋ ጭማሪ፣ በተለመዱ ብድሮች ላይ የወለድ ምጣኔ በአጠቃላይ ጨምሯል።በፍሬዲ ማክ የቅርብ ጊዜ አኃዛዊ መረጃዎች መሠረት በ 30-አመት ቋሚ-ተመን ብድር ላይ ያለው አማካይ የወለድ መጠን 6.49% ነው, ይህም በዓመቱ መጀመሪያ ላይ ከነበረው በእጥፍ ይጨምራል!

አሁን ግን AAA LENDINGS የጃምቦ ብድር ምርትን በትንሹ የወለድ መጠን እያቀረበ ነው።5.250%