08/21/2023

ቤት በሚገዙበት ጊዜ, ብዙ ጊዜ ሁለት ዋና ዋና ዓይነቶችን ጨምሮ የተለያዩ የብድር ዓይነቶችን ግምት ውስጥ ማስገባት አለብን ቋሚ ብድሮች እና የሚስተካከሉ ብድሮች.በእነዚህ ሁለት ዓይነቶች መካከል ያለውን ልዩነት ማወቅ በጣም ጥሩውን የብድር ውሳኔ ለማድረግ ወሳኝ ነው.በዚህ ጽሑፍ ውስጥ፣ ወደ ቋሚ-ተመን የቤት ማስያዣ ጥቅማጥቅሞች እንገባለን፣ የሚስተካከለው-ተመን ሞርጌጅ ባህሪያትን እንመረምራለን እና የእርስዎን የሞርጌጅ ክፍያዎች እንዴት እንደሚያሰሉ እንነጋገራለን።

የቋሚ ተመን የቤት ማስያዣ ጥቅሞች
ቋሚ-ተመን ብድሮች በጣም ከተለመዱት የብድር ዓይነቶች ውስጥ አንዱ ሲሆን በተለምዶ በ10-፣ 15-፣ 20- እና 30-አመት ውሎች ይሰጣሉ።የቋሚ-ተመን ሞርጌጅ ዋነኛው ጠቀሜታ መረጋጋት ነው.የገበያ ወለድ ቢለዋወጥም የብድር ወለድ መጠኑ ተመሳሳይ ነው።ይህ ማለት ተበዳሪዎች በየወሩ ምን ያህል እንደሚከፍሉ በትክክል ማወቅ ይችላሉ, ይህም የፋይናንስ በጀታቸውን በተሻለ ሁኔታ እንዲያቅዱ እና እንዲያስተዳድሩ ያስችላቸዋል.በውጤቱም, ቋሚ-ተመን ብድሮች ለአደጋ ተጋላጭ ባለሀብቶች ተወዳጅ ናቸው ምክንያቱም ለወደፊቱ የወለድ መጠን መጨመርን ስለሚከላከሉ.የሚመከሩ ምርቶች፡QM የማህበረሰብ ብድር,DSCR,የባንክ መግለጫ.

የሚስተካከለው የዋጋ ብድር ትንተና
በአንጻሩ፣ የሚስተካከሉ የዋጋ ብድሮች (ARMs) የበለጠ ውስብስብ ናቸው እና በተለምዶ እንደ 7/1፣ 7/6፣ 10/1 እና 10/6 ARMs ያሉ አማራጮችን ይሰጣሉ።የዚህ ዓይነቱ ብድር መጀመሪያ ላይ ቋሚ የወለድ መጠን ያቀርባል, ከዚያ በኋላ የወለድ መጠኑ በገበያ ሁኔታዎች መሰረት ይስተካከላል.የገበያ ዋጋ ከቀነሰ፣ በሚስተካከል-ተመን ሞርጌጅ ላይ ትንሽ ወለድ መክፈል ይችላሉ።

ለምሳሌ፣ በ 7/6 ARM ውስጥ፣ “7″ የመጀመሪያውን የቋሚ ተመን ጊዜን ይወክላል፣ ይህም ማለት የብድር ወለድ መጠን ለመጀመሪያዎቹ ሰባት ዓመታት ሳይለወጥ ይቆያል።“6″ የዋጋ ማስተካከያ ድግግሞሽን ይወክላል፣ ይህም የብድር መጠኑ በየስድስት ወሩ እንደሚስተካከል ያሳያል።

ሌላው የዚህ ምሳሌ “7/6 ARM (5/1/5)” ነው፣ በቅንፍ ውስጥ ያለው “5/1/5″ የዋጋ ማስተካከያ ደንቦችን የሚገልጽበት፡
· የመጀመሪያው “5″ ከፍተኛውን መቶኛ ይወክላል፣ መጠኑ ለመጀመሪያ ጊዜ ማስተካከል የሚችለው፣ ይህም በሰባተኛው ዓመት ውስጥ ነው።ለምሳሌ፣ የመጀመሪያ ደረጃዎ 4% ከሆነ፣ በሰባተኛው አመት ውስጥ፣ መጠኑ እስከ 4% + 5% = 9% ሊጨምር ይችላል።
· “1″ መጠኑ በእያንዳንዱ ጊዜ (በየስድስት ወሩ) በኋላ ማስተካከል የሚችለውን ከፍተኛውን መቶኛ ይወክላል።የእርስዎ መጠን ቀዳሚው ጊዜ 5% ከሆነ፣ ከዚያ ከሚቀጥለው ማስተካከያ በኋላ፣ መጠኑ ወደ 5% + 1% = 6% ሊደርስ ይችላል።
· የመጨረሻው “5″ በብድሩ ጊዜ ውስጥ መጠኑ ሊጨምር የሚችለውን ከፍተኛውን መቶኛ ይወክላል።ይህ ከመጀመሪያው ፍጥነት ጋር ሲነጻጸር ነው.የመጀመሪያ ደረጃዎ 4% ከሆነ ፣ ከዚያ በብድሩ አጠቃላይ ጊዜ ፣ ​​መጠኑ ከ 4% + 5% = 9% አይበልጥም።

ነገር ግን፣ የገበያ ዋጋ ከጨመረ፣ የበለጠ ወለድ መክፈል ሊኖርብዎ ይችላል።ይህ ባለ ሁለት አፍ ሰይፍ ነው;ተጨማሪ ጥቅማጥቅሞች ሊኖሩት በሚችልበት ጊዜ, ከፍተኛ አደጋዎችም አሉት.የሚመከሩ ምርቶች፡ሙሉ ሰነድ ጃምቦ,WVOE&በራሱ የተዘጋጀ P&L.

የቤት ብድር ክፍያን እንዴት ማስላት እንደሚቻል
የትኛውንም ዓይነት የብድር አይነት ቢመርጡ፣ የሞርጌጅ ክፍያዎ እንዴት እንደሚሰላ መረዳት በጣም አስፈላጊ ነው።የብድር ዋና, የወለድ መጠን እና የጊዜ ገደብ የመክፈያ መጠን ላይ ተጽእኖ የሚያሳድሩ ቁልፍ ነገሮች ናቸው.በቋሚ-ተመን መያዢያ ውስጥ፣ የወለድ መጠኑ ስለማይለወጥ፣ ክፍያዎችም እንዲሁ ይቆያሉ።

1. እኩል ዋና እና የወለድ ዘዴ
የእኩል ዋና እና የወለድ ዘዴ የተለመደ የመክፈያ ዘዴ ሲሆን ተበዳሪዎች በየወሩ አንድ አይነት ዋና እና ወለድ የሚከፍሉበት ነው።በብድሩ መጀመሪያ ላይ አብዛኛው ክፍያ ወደ ወለድ ይሄዳል;በኋለኛው ደረጃ, አብዛኛው ወደ ዋናው ክፍያ ይሄዳል.ወርሃዊ ክፍያ መጠን በሚከተለው ቀመር ሊሰላ ይችላል.
ወርሃዊ የመክፈያ መጠን = [የብድር ርዕሰ መምህር x ወርሃዊ የወለድ መጠን x (1+ ወርሃዊ የወለድ መጠን)^የብድር ጊዜ] / [(1+ወርሃዊ የወለድ መጠን)^የብድር ጊዜ - 1]
ወርሃዊ የወለድ መጠኑ ከዓመታዊ የወለድ መጠን ጋር በ12 ሲካፈል፣ እና የብድር ጊዜው በወራት ውስጥ የሚቆይ የብድር ጊዜ ነው።

2. እኩል ዋና ዘዴ
የእኩል ዋና ዘዴ መርህ የርእሰ መምህሩ ክፍያ በየወሩ ተመሳሳይ ሆኖ ይቆያል ፣ ግን ወለዱ ያልተከፈለው ርዕሰ መምህር ቀስ በቀስ በመቀነሱ ወርሃዊው እየቀነሰ ይሄዳል ፣ ስለሆነም የወርሃዊ ክፍያ መጠን እንዲሁ ቀስ በቀስ ይቀንሳል።የ nኛው ወር የመክፈያ መጠን በሚከተለው ቀመር ሊሰላ ይችላል።
ለ nኛው ወር ክፍያ = (የብድር ዋና / የብድር ጊዜ) + (ብድር ርዕሰ መምህር - አጠቃላይ የተከፈለ ዋና) x ወርሃዊ የወለድ መጠን
እዚህ፣ አጠቃላይ የተከፈለው ርእሰመምህር በ(n-1) ወራት ውስጥ የተከፈለው የርእሰመምህር ድምር ነው።

እባክዎን ከላይ ያለው ስሌት ዘዴ ለቋሚ ተመን ብድሮች ብቻ መሆኑን ያስተውሉ.ለተስተካከሉ የዋጋ ብድሮች, ስሌቱ የበለጠ የተወሳሰበ ነው, ምክንያቱም የወለድ መጠኑ በገበያ ሁኔታዎች ሊለወጥ ይችላል.

የቋሚ-ተመን እና የሚስተካከሉ-ተመን ሞርጌጅ ጽንሰ-ሐሳብ በአንጻራዊነት ቀላል ቢሆንም አንዳንድ አስፈላጊ ጉዳዮች አሉ።ለምሳሌ፣ የቋሚ ተመኑ የቤት ማስያዣ ቋሚ ክፍያዎችን ይሰጣል፣ነገር ግን የገበያ ዋጋዎች ከቀነሱ ዝቅተኛ ዋጋ መጠቀም ላይችሉ ይችላሉ።በሌላ በኩል፣ የሚስተካከለው-ተመን ሞርጌጅ ዝቅተኛ የመጀመሪያ የወለድ ተመን ሊሰጥ ቢችልም፣ የገበያ ዋጋ ከፍ እያለ ከሆነ ከፍ ያለ የመክፈያ ጫና ሊኖርብዎ ይችላል።ስለዚህ ተበዳሪዎች መረጋጋትን እና ስጋትን ማመጣጠን፣ የገበያ ተለዋዋጭነትን በጥልቀት መተንተን እና ምርጥ ውሳኔዎችን ማድረግ አለባቸው።

በቋሚ-ተመን ወይም በተለዋዋጭ-ተመን ሞርጌጅ መካከል በሚመርጡበት ጊዜ የእርስዎን የፋይናንስ ሁኔታ፣ የአደጋ መቻቻል እና የገበያ ሁኔታዎችን ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው።ልዩነቱን፣ ጥቅሙን እና ጉዳቱን ይወቁ እና የሞርጌጅ ክፍያዎን እንዴት ማስላት እንደሚችሉ ይወቁ።ይህ እውቀት ተገቢውን የብድር ስልት ለማዘጋጀት ወሳኝ ነው.በዚህ ጽሑፍ ውስጥ ያለው ውይይት በተሻለ ሁኔታ እንዲረዱ እና ለፍላጎትዎ በጣም ጥሩውን ብድር እንዲመርጡ እንደረዳዎት ተስፋ እናደርጋለን.

መግለጫ፡ ይህ ጽሑፍ በ AAA LENDINGS ተስተካክሏል;አንዳንድ ምስሎች የተወሰዱት ከኢንተርኔት ነው፣ የጣቢያው አቀማመጥ አልተወከለም እና ያለፈቃድ እንደገና ሊታተም አይችልም።በገበያ ላይ አደጋዎች አሉ እና ኢንቨስትመንት መጠንቀቅ አለበት.ይህ ጽሑፍ የግል የኢንቨስትመንት ምክሮችን አያካትትም, ወይም ልዩ የኢንቨስትመንት አላማዎችን, የፋይናንስ ሁኔታን ወይም የግለሰብ ተጠቃሚዎችን ፍላጎቶች ግምት ውስጥ አያስገባም.ተጠቃሚዎች በዚህ ውስጥ የተካተቱት አስተያየቶች፣ አስተያየቶች ወይም ድምዳሜዎች ለተለየ ሁኔታቸው ተስማሚ መሆናቸውን ማጤን አለባቸው።በራስዎ ሃላፊነት በዚሁ መሰረት ኢንቨስት ያድርጉ።