10/18/2023

ትክክለኛውን የሞርጌጅ ዓይነት መምረጥ በፋይናንሺያኑ የወደፊት ሁኔታ ላይ ከፍተኛ ተጽዕኖ ሊያሳድር የሚችል ወሳኝ ውሳኔ ነው።ሁለት ታዋቂ አማራጮች ቋሚ-ተመን ሞርጌጅ (FRM) እና ሊስተካከል የሚችል-ተመን ሞርጌጅ (ARM) ናቸው።በዚህ መመሪያ ውስጥ በእነዚህ ሁለት የሞርጌጅ ዓይነቶች መካከል ያሉትን ቁልፍ ልዩነቶች እንመረምራለን እና በእርስዎ ልዩ የፋይናንስ ሁኔታ ላይ በመመስረት በመረጃ ላይ የተመሰረተ ምርጫ እንዴት እንደሚያደርጉ ግንዛቤዎችን እናቀርባለን።

ቋሚ ተመን ብድር (FRM) መረዳት

ፍቺ

ቋሚ-ተመን የሞርጌጅ ብድር በጠቅላላው የብድር ጊዜ ውስጥ የወለድ መጠኑ ቋሚ ሆኖ የሚቆይበት የብድር ዓይነት ነው።ይህ ማለት የእርስዎ ወርሃዊ ዋና እና የወለድ ክፍያዎች ሳይለወጡ ይቆያሉ፣ ይህም መተንበይ እና መረጋጋትን ይሰጣሉ።

ጥቅም

1. ሊገመቱ የሚችሉ ክፍያዎች፡ በቋሚ ብድር ብድር፣ ወርሃዊ ክፍያዎችዎ ሊገመቱ የሚችሉ እና በጊዜ ሂደት አይለወጡም፣ ይህም በጀት ማውጣትን ቀላል ያደርገዋል።
2. የረዥም ጊዜ መረጋጋት፡ የረጅም ጊዜ መረጋጋትን እና ከወለድ ምጣኔ መለዋወጥ ይከላከላል።
3. ለመረዳት ቀላል: ቀላል እና ቀጥተኛ, ተበዳሪዎች የብድር ውል እንዲረዱ ቀላል ያደርገዋል.

Cons

1. ከፍተኛ የመጀመሪያ ተመኖች፡ ቋሚ ተመኖች የቤት ብድሮች ከመጀመሪያዎቹ ተስተካካይ-ተመን ብድሮች ጋር ሲነፃፀሩ ከፍ ያለ የመጀመሪያ ወለድ ይመጣሉ።
2. አነስተኛ የመተጣጠፍ ችሎታ፡ የወለድ ተመኖች ከቀነሱ ከተስተካከሉ-ተመን ብድሮች ጋር ሲነጻጸር አነስተኛ የመተጣጠፍ ችሎታ።

የሚስተካከሉ-ተመን ብድሮች (ARM) መረዳት

ፍቺ

ሊስተካከል የሚችል-ተመን ሞርጌጅ በየጊዜው ሊለዋወጥ የሚችል የወለድ መጠን ያለው ብድር ነው።ለውጦቹ በተለምዶ ከፋይናንሺያል ኢንዴክስ ጋር የተሳሰሩ እና በገበያ ሁኔታዎች ላይ ተመስርተው በየጊዜው ማስተካከያ ይደረግባቸዋል።

ጥቅም

1. ዝቅተኛ የመጀመሪያ ተመኖች፡ ARMs ብዙውን ጊዜ ዝቅተኛ የመጀመሪያ ወለድ ተመኖች ጋር ይመጣሉ ይህም ዝቅተኛ የመጀመሪያ ወርሃዊ ክፍያዎችን ያስከትላል.
2. ለዝቅተኛ ክፍያዎች ሊሆን የሚችል፡ የወለድ ተመኖች ከቀነሱ ተበዳሪዎች ከወርሃዊ ዝቅተኛ ክፍያዎች ሊጠቀሙ ይችላሉ።
3. የአጭር ጊዜ ቁጠባዎች፡- ከቋሚ-ተመን ብድሮች ጋር ሲነፃፀሩ የአጭር ጊዜ ቁጠባዎችን ሊያቀርብ ይችላል፣በተለይ ዝቅተኛ ወለድ ባለው አካባቢ።

Cons

1. የክፍያ እርግጠኛ አለመሆን፡- ወርሃዊ ክፍያዎች ሊለዋወጡ ይችላሉ፣ ይህም ወደ እርግጠኛ አለመሆን እና የወለድ ተመኖች ከፍ ካሉ ከፍያለ ክፍያዎች ሊያስከትሉ ይችላሉ።
2. ውስብስብነት፡ እንደ የማስተካከያ ካፕ እና የመረጃ ጠቋሚ ታሪፎች ያሉ የሚስተካከሉ-ተመን ብድሮች ውስብስብነት ለአንዳንድ ተበዳሪዎች ለመረዳት ፈታኝ ሊሆን ይችላል።
3. የወለድ መጠን ስጋት፡ ተበዳሪዎች ከጊዜ ወደ ጊዜ እየጨመረ የሚሄደውን የወለድ መጠን የመጨመር አደጋ ያጋጥማቸዋል፣ ይህም አጠቃላይ ወጪን ይጨምራል።

በውሳኔዎ ውስጥ ከግምት ውስጥ የሚገቡ ነገሮች

1. የፋይናንስ ግቦች

• FRM: የረጅም ጊዜ መረጋጋትን እና ሊገመቱ የሚችሉ ክፍያዎችን ለሚፈልጉ ተስማሚ።
• ARM፡ በተወሰነ የክፍያ ደረጃ እርግጠኛ አለመሆን ለሚመቻቸው እና የአጭር ጊዜ ወጪ ቁጠባ ለሚፈልጉ ግለሰቦች ተገቢ ነው።

2. የገበያ ሁኔታዎች

• FRM፡ ምቹ በሆነ መጠን ለመቆለፍ ዝቅተኛ ወለድ ባለው አካባቢ ይመረጣል።
• ARM፡ የወለድ ተመኖች እንዲረጋጉ ወይም እንዲቀነሱ ሲጠበቅ ግምት ውስጥ ይገባል።

3. የአደጋ መቻቻል

• FRM: ዝቅተኛ የአደጋ መቻቻል ላላቸው የወለድ መጠን መለዋወጥን ለማስወገድ ለሚፈልጉ ተስማሚ።
• ARM: ከፍ ያለ የአደጋ መቻቻል ላላቸው እና የክፍያ ጭማሪዎችን መቋቋም ለሚችሉ ግለሰቦች ተስማሚ።

4. የባለቤትነት ርዝመት

• FRM: በቤታቸው ውስጥ ረዘም ላለ ጊዜ ለመቆየት ለሚያስቡ ተስማሚ።
• ARM፡ ለአጭር ጊዜ የቤት ባለቤትነት ዕቅዶች ተገቢ ሊሆን ይችላል።

5. የወደፊት የወለድ ተመን የሚጠበቁ

• FRM፡ የወለድ ተመኖች በታሪክ ዝቅተኛ ሲሆኑ ወይም ወደፊት ሊጨምር ይችላል ተብሎ ሲጠበቅ።
• ARM፡ የወለድ ተመኖች ሲረጋጉ ወይም ይቀንሳል ተብሎ ሲጠበቅ።

ማጠቃለያ

በስተመጨረሻ፣ በቋሚ-ተመን ሞርጌጅ እና በሚስተካከለው-ተመን ሞርጌጅ መካከል ያለው ምርጫ በእርስዎ የግል ሁኔታ፣ የፋይናንስ ግቦች እና የአደጋ መቻቻል ላይ ይወሰናል።አሁን ያለውን የገበያ ሁኔታ መገምገም እና ከላይ የተጠቀሱትን ሁኔታዎች በጥንቃቄ ማጤን ከረጅም ጊዜ የፋይናንስ ደህንነትዎ ጋር የሚስማማ በመረጃ ላይ የተመሰረተ ውሳኔ እንዲያደርጉ ይረዳችኋል።እርግጠኛ ካልሆኑ፣ ከሞርጌጅ ባለሙያ ጋር መማከር ከእርስዎ የተለየ ሁኔታ ጋር የተጣጣሙ ጠቃሚ ግንዛቤዎችን ሊሰጥ ይችላል።ያስታውሱ፣ ለአንድ ሰው ትክክለኛው ብድር ለሌላው የተሻለ ላይሆን ይችላል፣ስለዚህ ጊዜ ወስደህ አማራጮችህን ገምግመህ ልዩ ፍላጎቶችህን እና ምርጫዎችህን የሚስማማውን ምረጥ።

መግለጫ፡ ይህ ጽሑፍ በ AAA LENDINGS ተስተካክሏል;አንዳንድ ምስሎች የተወሰዱት ከኢንተርኔት ነው፣ የጣቢያው አቀማመጥ አልተወከለም እና ያለፈቃድ እንደገና ሊታተም አይችልም።በገበያ ላይ አደጋዎች አሉ እና ኢንቨስትመንት መጠንቀቅ አለበት.ይህ ጽሑፍ የግል የኢንቨስትመንት ምክሮችን አያካትትም, ወይም ልዩ የኢንቨስትመንት አላማዎችን, የፋይናንስ ሁኔታን ወይም የግለሰብ ተጠቃሚዎችን ፍላጎቶች ግምት ውስጥ አያስገባም.ተጠቃሚዎች በዚህ ውስጥ የተካተቱት አስተያየቶች፣ አስተያየቶች ወይም ድምዳሜዎች ለተለየ ሁኔታቸው ተስማሚ መሆናቸውን ማጤን አለባቸው።በራስዎ ሃላፊነት በዚሁ መሰረት ኢንቨስት ያድርጉ።