ዝግ-መጨረሻ ከ Piggyback ብድሮች ጋር፡- ትክክለኛውን አማራጭ መምረጥ

የፍትሃዊነት ፋይናንስን በተመለከተ የቤት ባለቤቶች ከዝግ-መጨረሻው ጋር የቤታቸውን ዋጋ ለማግኘት ብዙ አማራጮች አሏቸው።ሁለተኛ ብድር(CES) እና piggyback ብድሮች ጎልተው ወጥተዋል። ሁለቱም በሁለተኛው የቤት ማስያዣ ጃንጥላ ስር ይወድቃሉ፣ ግን ለየት ያሉ ዓላማዎች ያገለግላሉ። ለብቻው የሚቆም CES ለአንድ ጊዜ ወጪዎች ለምሳሌ ለቤት ማሻሻያ ፋይናንስ ወይም ለዕዳ ማጠናከሪያ ብድሮች ተስማሚ ነው፣ የpiggyback ብድር ደግሞ ተጨማሪ ወጪዎችን ለማስቀረት ብዙ ጊዜ በግዢ ላይ ይውላል። ይህ ጽሑፍ ለግቦቻችሁ ትክክለኛውን የቤት ፍትሃዊነት ብድር ለመምረጥ እንዲረዳዎ ልዩነታቸውን ይሰብራል።

ለብቻው የሚቆም CES ዝግ-መጨረሻ ሁለተኛ ብድር ነው፣ የተወሰነ ጊዜ ውስጥ የሚከፈለው ቋሚ የወለድ መጠን። የመጀመሪያ ብድራቸውን ሳያሻሽሉ ገንዘብ ለሚያስፈልጋቸው ነባር ፍትሃዊነት ላላቸው የቤት ባለቤቶች ፍጹም ነው። ለምሳሌ፣ CES ለቤት ማሻሻያ ፋይናንስ የሚገመቱ ክፍያዎችን በመስጠት የ30,000 ዶላር ጣራ መተካት ይችላል። እንዲሁም ከፍተኛ መጠን ያላቸውን እዳዎች ወደ አንድ ሰከንድ ሞርጌጅ እንዲያዋህዱ የሚያስችልዎ ኃይለኛ የዕዳ ማጠናከሪያ ብድር ሲሆን ከ10 በመቶ በታች በሆነ ታሪፍ። አበዳሪዎች በተለምዶ ይጠይቃሉ።ሙሉ ሰነድማረጋገጫ—የታክስ ተመላሾች፣ የገቢ ማረጋገጫ እና ከ620 በላይ የብድር ነጥብ—ነገር ግን አማራጭ የሰነድ አማራጮች እንደ የባንክ መግለጫዎች ለባህላዊ ገቢ ላልሆኑ ገቢዎች አሉ።

በአንፃሩ የፒጊባክ ብድር ከዋናው ብድርዎ ጋር በአንድ ጊዜ የሚወሰድ ሁለተኛ ብድር ነው፣ ብዙ ጊዜ እንደ 80-10-10 ውል (80% የመጀመሪያ ሞርጌጅ፣ 10% piggyback፣ 10% ቅድመ ክፍያ)። የቅድሚያ ክፍያዎ ከ20 በመቶ በታች በሚሆንበት ጊዜ ዋናው ሚናው የግል ብድር ኢንሹራንስን (PMI) ማስወገድ ነው። ራሱን ከቻለ CES በተለየ፣ ፒጊባክ ለድህረ-ግዢ ፍትሃዊነት ፋይናንስ የተነደፈ ሳይሆን የግዢ ወጪዎችን ለማቃለል ነው። ለምሳሌ፣ በ$400,000 ቤት፣ $40,000 piggyback ብድር የቅድሚያ ክፍያውን በከፊል ይሸፍናል፣ ይህም የPMI ክፍያዎችን ይቆጥባል።

ለብቻው በሚቆም CES እና piggyback መካከል ያለው ምርጫ በጊዜ እና በዓላማ ላይ ነው። ቤት እየገዙ ከሆነ እና በጥሬ ገንዘብ አጭር ከሆነ፣ piggyback ባለቤትነትን በተመጣጣኝ ዋጋ ሊያደርግ ይችላል። ቀድሞውንም የቤትዎ ባለቤት ከሆኑ እና ለዕዳ ማጠናከሪያ ወይም እድሳት የቤት ፍትሃዊነት ብድር ከፈለጉ፣ CES በጣም ተስማሚ ነው። ለብቻው የሚቆም CES የመጀመሪያ የቤት መግዣ ውልዎን ይጠብቃል፣ ይህም ለሙሉ ሰነድ ወይም አማራጭ ሰነድ ተበዳሪዎች ተለዋዋጭነትን ይሰጣል። ነገር ግን፣ የፒጊባክ ብድሮች ለአበዳሪዎች በጣም አደገኛ ስለሆኑ ከፍ ያለ ዋጋ ሊሸከሙ ይችላሉ።

ሁለቱም አማራጮች ቤትዎን እንደ መያዥያ ይጠቀሙበታል፣ ስለዚህ አለመቻል የመታገድ አደጋ አለው። ለመወሰን፣ የርስዎን ፍትሃዊነት ይገምግሙ—የሞርጌጅ ቀሪ ሂሳብዎን ከቤትዎ ዋጋ ይቀንሱ—እና የእርስዎ DTI ጥምርታ ተጨማሪ ክፍያዎችን እንደሚደግፍ ያረጋግጡ። ተወዳዳሪ CES ወይም piggyback ውሎችን ለማግኘት አበዳሪዎችን ያወዳድሩ እና የፋይናንስ አማካሪን ማማከር ያስቡበት።

በመጨረሻም፣ የተዘጋ-መጨረሻ ሁለተኛ ብድር ለቤት ማሻሻያ ፋይናንስ እና ለዕዳ ማጠናከሪያ ብድሮች ያበራል፣ የፒጊባክ ብድር ደግሞ የግዢ ሁኔታዎችን ያሟላል። እነዚህን የሁለተኛ ብድር ዓይነቶች በመረዳት ፍላጎቶችዎን በብቃት ለማሟላት የፍትሃዊነት ፋይናንስን መጠቀም ይችላሉ።